Kredi Gecikme Faizi Hesaplama

Kredi Gecikme Faizi Hesaplama Aracı

Kredi Gecikme Faizi Hesaplama Aracı, vadesinde ödenmeyen taksit tutarı için günlük esasa göre gecikme faizini hesaplar. Bir borç vadesinde ödenmezse alacaklının uğradığı zararı telafi etmek için borçluya gecikme faizi uygulanır. Gecikme faizi hesaplanırken ödenmeyen borç tutarı (anapara) ve ödeme gecikme süresi dikkate alınır.

Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Borcun vadesi geçtikten sonra işlemeye başlayan bu faiz, genellikle günlük olarak hesaplanır:

Gecikme Faizi Oranı: Kredi faiz oranının %30'unun bu orana eklenmesi ile elde edilir. Örneğin, normal aylık faiz %3 ise, gecikme faizi %3,90 olarak uygulanır (3 × 1.30 = 3,90).

Günlük Hesaplama Formülü:

Gecikme Faizi = Günlük Gecikme Faiz Oranı × Gün Sayısı × Gecikme Faizi Uygulanacak Tutar

Günlük gecikme faiz oranı, aylık faiz oranının 30'a bölünmesiyle elde edilir. Mesela, aylık gecikme faiz oranı %4,5 ise, günlük oran %0,15 olur (%4,5 ÷ 30 = %0,15).

KKDF ve BSMV Uygulaması

Konut Kredileri: Gecikme faizine KKDF ve BSMV uygulanmaz.

Tüketici Kredileri (İhtiyaç, Taşıt vb.): Hesaplanan gecikme faizi tutarı üzerine %5 KKDF ve %15 BSMV eklenir. Bu durumda toplam ek maliyet %20 olur.

Formül ve Değişkenler

• Anapara (A): Ödenmemiş taksit tutarı (TL)

• Aylık Gecikme Oranı (R): Normal aylık faiz × 1.30

• Günlük Oran (r): R ÷ 30

• Gün Sayısı (g): Gecikme süresi

• Gecikme Faizi = A × r × g

• Toplam (Tüketici Kredisi) = Gecikme Faizi + KKDF (%5) + BSMV (%15)

Örnek Hesaplama

Senaryo: 5.000 TL tutarındaki bir taksit 15 gün gecikti. Normal aylık faiz %3,5.

1. Adım - Gecikme Faizi Oranını Bulma:

Gecikme Faizi Oranı = %3,5 × 1,30 = %4,55

2. Adım - Günlük Oran Hesaplama:

Günlük Oran = %4,55 ÷ 30 = %0,15167

3. Adım - Gecikme Faizi Hesaplama:

Gecikme Faizi = 5.000 × %0,15167 × 15 = 113,75 TL

4. Adım - KKDF ve BSMV Ekleme (Tüketici Kredisi için):

KKDF (%5) = 113,75 × 0,05 = 5,69 TL

BSMV (%15) = 113,75 × 0,15 = 17,06 TL

Toplam Gecikme Bedeli = 113,75 + 5,69 + 17,06 = 136,50 TL

Toplam Ödeme: 5.000 + 136,50 = 5.136,50 TL

Kullanılan Standartlar ve Kaynaklar

• Gün esaslı hesaplamalarda 365 gün varsayımı yaygın olarak kullanılır; sözleşmeye göre farklılaşabilir.

• Gecikme faizi, sözleşme koşulları ve yürürlükteki düzenlemeler çerçevesinde ele alınır.

Sık Sorulan Sorular

• 360 yerine 365 gün fark yaratır mı?

Evet; günlük oran farklılaşır ve sonuç değişir.

• Kısmi ödeme yapılırsa?

Bakiye düşer; sonraki günler daha düşük tutar üzerinden hesaplanır.

• Hafta sonu ve tatiller dahil mi?

Gün sayımı sözleşme ve uygulama esaslarına göre belirlenir.

• Gecikme oranı nasıl seçilir?

Sözleşme hükümleri ve yürürlükteki sınırlar dikkate alınır.

Tablo ile Örnek Hesaplama

Not: B veya g arttıkça gecikme faizi doğrusal biçimde artar; oran R düşerse azalır.